买过房子的人都知道，利率会影响购房者的成本。而利率是浮动的，有的人买房是6.25%的利率，现在却降到4.25%，于是有人问，现在房贷利率下降到4.25%-4.4%，之前5.6%-6.3%买房的人怎么办？

首先我们来了解一下，为什么利率会出现从6.25%到4.25%的变化呢？

房地产的发展有周期规律，信贷宽松，人口增长率高的阶段，人们的购房需求增长较快，房地产发展迅速。但是当信贷收紧，限购政策收紧，人口增长放缓的阶段，人们的购房需求也会降低，前些年的高利率，也带有一定的“劝退性质”，即不鼓励人们过高负债买房。

但是，从2021年下半年开始，不少城市的楼市就进入了一个低温的状态，不少城市的房价都出现了下跌，甚至有城市发布限跌令，要求新申请预售证的房价跌幅不得超过15%。购房者和开发商的心态都发生了变化，对于购房者来说可以慢慢选房子了，许多开发商也没有之前那种高高在上的姿态，纷纷放低态度，热情迎接购房者，就是希望人们能够尽快买房，开发商可以降低负债压力。

从2022年4月份开始，楼市宽松的信号越来越明显了，有的地区放宽限购，有的城市发放契税补贴和人才购房补贴，还有的家庭响应国家号召，三胎家庭可以多在限购区内多够买一套房，多子女家庭申请公积金提高额度等，不一而足，特别是房贷利率的下降，基本到了近三年的低位了。

以前买房贷款利率6.25%，老业主能享受现在4.25%的利率吗？

利率作为资金的成本，也是楼市调控的一个重要手段，当资金供不应求时，利率就会上调，资金供过于求时，利率就会下降。央行的房贷数据显示，4月住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。正所谓，物极必反，高房价的影响下，房贷也居高不下，许多人看待买房这件事，开始犹豫，而下调房贷利率，也是一种激励人们买房入市的手段。

最近一个多月以来，很多城市都下调了房贷利率，去年房贷利率最高达到5.5%~6.3%之间，提高了购房者的成本。

但是现在房贷利率在不断下调，有数据显示，某机构监测的42个城市中，从5月20号央行下调LPR，到5月25日，已经有17个城市执行首套4.25%，二套5.05%的利率。这些城市中还包括一些楼市发展较好的新一线城市，比如济南、天津、青岛、苏州、福州、沈阳、哈尔滨。未来可能会有越来越多的城市跟进下调房贷利率。

利率从5%降到目前的4.25%，100万的房子，贷款70万元，20年还款时间，等额本息方式下可以省下6.84万元利息，等额本金模式下可以省下5.28万元利息。这个水平已经是近10年来非常低的利率了，甚至低于许多人2016年时的购房利率。

据笔者了解，一线城市广州也有小部分银行可以按照4.25%申请房贷利率了。其中有两家银行，要拿到4.25%的利率已经不是太难，基本正常申请就有机会拿到。广东银监局近日也明确，佛山和珠海的首套房利率下限可以达到LPR下调20个bp。

原先的老业主，该怎么办呢？

之前按照6.3%的利率买了房，难道就不能享受4.25%的利率优惠了吗？这两年由于国家对楼市的强力调控，投资者已经在逐渐退出，前两年买房的，也是刚需群体居多，他们的购房需求也应当考虑在内。

有人提出，能不能申请更换利率呢？先将房子过户给自己的亲戚，再以这套房子向银行申请4.25%的利率。

实际上，贷款合同一旦签订，就是白纸黑字，有效力的。当年签订的借款合同也不会被轻易更改，除非有管理部门出面下通知，才可以改变目前的借款合同。如果你的房子是全款买的，或者解除了抵押，那么房子可以过户给你的亲戚。这种行为属于房屋买卖行为，也会增加交易税费，比如增值税，契税等等。

但是，全款买房的人毕竟少，如今房价高昂，大部分买房人都是贷款买的房。房贷利率在贷款合同上早已有规定，不能轻易更改的。而且就算之后利率的基点下调，大概率也不会降到4.25%的水平。

一些城市将利率降到4.25%的水平，基本也是在鼓励刚需购房。前期买房的购房者也不必心理不平衡，早买房可以享受前些年更低的房价，房价少1000元，比利率下调1%实惠多了。早买房的人，还可以早点住进自己的房子，避免房东频繁涨房租。如果你是与LPR挂钩的既有购房者，也可以等到明年1月1日或者与贷款发放日对应的日期（之前贷款发放的月日）之后，享受此次“定向降息”的福利。

如果你确实想享受4.25%的利率，也是有办法的，就是把之前的房子卖掉，重新再买一套房，银行按照首套房的利息给你发放房贷。

但是，短期内卖房不是一件简单的事，重庆、西安、杭州等城市的二手房挂牌量超过10万套，二手房的增值税、契税、中介费等开支也拦住了一大批购房者，预算有限的情况下人们还是优先买新房，所以看待利率下跌这件事，还是愿赌服输吧，不过还是希望相关部门可以考虑前期购房者的房贷压力，比如对存量房贷进行调整，不仅能提高大家的消费能力，还能提高大家的幸福感。