最近一段时间，不少年轻人开始通过互联网借贷平台，以消费贷名义贷出资金并投入股市。消费贷违规入市有哪些危害？相关部门该如何监管？

消费贷违规入市，加剧市场波动

95后的胡晓风没有炒股经验，最近，他看到周围的同事天天在谈论股市，就从支付宝“借呗”借出消费贷8万元，全部投入股票账户。然而，大盘上涨时，他的股票并没有跟着涨，而大盘下跌时，他选择割肉清仓。

相比门槛更高、需要50万元起步的场内融资融券，支付宝“借呗”、微信“微粒贷”以及百度“有钱花”、去哪儿“借去花”等借款额度虽然在几万到20万元之间，但互联网金融“一键贷款”“实时到账”的特点让不少年轻人心动，甚至贷款去炒股。其实，贷款合同中有明文规定，禁止消费贷炒股行为。支付宝客服：

由于“借呗”是用于个人消费的借款服务，可用于个人消费、教育、医疗等，禁止将借款用于购买投资类产品。

银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中明确规定：贷款资金不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。然而，不少年轻人还是被“1000元用1天只需0.4元”的消费贷广告吸引。

以支付宝“借呗”为例，它的日利率为万4（1000元用1天需支付利息0.4元），看似还款金额不多，但实际贷款年利率却高达15%左右。一旦股市震荡加剧，这部分股民将承受双重压力。

良好的客户资质全靠“包装”？

除消费贷外，其他个人信用贷也存在违规入市现象。记者调查发现，一家名为中行金融管家的金融中介承诺，即便没有稳定高收入工作和良好征信记录，他们也可以通过挂靠公司等手段“包装”出良好客户资质。

居住证明、工作证明、银行流水、水电费交费小票都需要提供。如果没有这些东西，我们可以“找渠道”给你做。

记者了解到，这家金融公司虽然名字中有“中行”二字，但实际上与“中行”没有任何关系。

业内人士表示：监管仍存技术难度

贷款违规入市的现象应当如何监管？某商业银行负责风险控制的互联网小微金融业内人士告诉记者，虽然有明文规定消费贷不得入市，但实际操作中，对于贷款用途的大数据追踪目前仍存在技术性难度。

从银行角度讲，第一道风控比较容易，但多笔贷款流转后就涉及类似反洗钱的问题，而且很难拿到其他银行的交易信息汇总起来做判断。

这名业内人士表示，贷款炒股是非常不理智的行为，在大盘上涨时，问题不突出，一旦下跌极易导致“踩踏”，收益率划不来不说，还可能让自己的征信记录留下污点。

而面对贷后管理的重重难点，他表示，银行可以通过金融大数据，将风控重心前置，“重贷前，轻贷后”，贷款前通过大数据精准识别、完成客户分层，按照其实际还款能力给予授信额度。

记者：李行健、洛佳莹

编辑：李 莹

审稿：王京源

监制：刘志军

图片来源：视觉中国